Як скласти особистий фінансовий план

1. Поточна фінансова ситуація
2. Постановка цілей
3. Продумайте захист
4. Визначте стратегії та інструменти

Діловий документ, який відображає особисті фінансові цілі, являє поточний стан ваших фінансових справ, містить реалістичний план по досягненню намічених цілей називається особистим фінансовим планом. Він складається, як правило, на п'ять-десять років, але бувають і короткострокові плани на один-три роки. Будь-який план повинен бути ретельно продуманий і перенесений на папір. Таким чином він набуває конкретні завдання, і не залишається набором бажань в голові. І тут звичайно ж ставати цікаво, як скласти особистий фінансовий план? У такому документі мають бути поетапно розписано дії, які потрібно зробити, щоб досягти фінансових цілей. Враховувати необхідно все: доходи, витрати, пасиви, активи, фінансові цілі, стратегії, страховки. Це реалістичний план досягнення цілей за допомогою накопичення та інвестування особистих коштів.

Поточна фінансова ситуація

Перш за все, необхідно провести аналіз справжньої фінансової ситуації. Потрібно встановити, скільки ви заробляєте і скільки витрачаєте, тобто встановити свій бюджет. Планування доходів і витрат не сприймайте як жадібність або допитливу ощадливість. Ставтеся до цього як до необхідності, що дозволяє зрозуміти, як і на що ви витрачаєте гроші. До речі, в Інтернеті є багато різних програм (платних і безкоштовних) для складання особистого бюджету. Зауважте, якщо люди не розуміють сили фінансового звіту, то у них найменше грошей і, відповідно, більше фінансових проблем. Пам'ятайте, що ви ніколи не зможете планувати серйозні фінансові проекти, якщо не даєте оцінку руху ваших грошей.

В результаті аналізу фінансової ситуації ви знайдете резерви і почнете вкладати певну частку свого доходу в намічені цілі. Тому, думаючи, як скласти особистий фінансовий план, почніть все з аналізу вашої фінансової ситуації. Практика показує, що багато людей поняття не мають, які у них витрати.

Постановка цілей

Постановка фінансових цілей

Дайте відповідь на питання: які завдання ви хочете вирішити в період п'яти-десяти років? Це перша умова будь-якого плану - визначити, що ви бажаєте, тобто визначити цілі. Вони повинні формулюватися конкретно і чітко. Це конкретна ваша мрія в матеріальному плані. Наприклад: будинок, машина, дача, освіта дитини і так далі. Продумайте в деталях, як повинна виглядати ваша мрія (мета). Наприклад, ви говорите, що хочете нову машину. Це не постановка мети. Якщо ви кажете, що хочете конкретний автомобіль, припустимо Мерседес у відмінному стані, то це теж не вважається постановкою мети. Мета ви повинні сформулювати приблизно так: купити автомобіль Мерседес-Бенц; термін придбання - 5 років; вартість покупки - близько 30 тисяч доларів.

Тому, мріючи, ставлячи цілі, не забудьте про деякі правила.

По-перше, мета повинна бути визначена в часі (вкажіть бажані терміни досягнення мети).

По-друге, вона повинна бути реально досяжна.

По-третє, досягти одночасно декількох цілей неможливо.

По-четверте, визначитеся, яку суму ви зможете інвестувати. Практика показує, що на інвестування виділяють реальну суму - 10% від всього доходу. Не женіться за нереальним. Уникайте невиправданих ризиків.

Продумайте захист

Недоторканна сума

Будь-який фінансовий проект (якщо ви плануєте вкладати гроші) - це певний ризик. І ви повинні це розуміти. Не треба налаштовувати себе заздалегідь на невдачу. Але підстрахуватися буде не зайвим. Розумно забезпечити собі певну недоторканну суму (як правило, це готівкові гроші), яка виручить у разі непередбачених обставин. Фінансові консультанти говорять, що кожна людина може відкладати безболісно до 10% доходу і до 25%, трохи обмежуючи витрати. Також варто подумати і про страховку здоров'я та майна.

Визначте стратегії та інструменти

Фінансові інструменти

Є три стратегії: помірна, консервативна і агресивна. Вибираєте ви. Універсальної формули, звичайно, не існує. Врахуйте, якщо ви не хочете ризикувати, перевагу віддавайте консервативної стратегії. Це облігації, банківські депозити, закордонні інвестиції. Помірна стратегія - це інвестиційні фонди. Ну а для людей, що люблять ризик, підійде агресивна стратегія. Це інвестування в акції, хедж-фонди.

Якщо ви сумніваєтеся, як скласти особистий фінансовий план, то можна звернутися за допомогою до фахівців, що працюють в області особистих фінансів. Грамотний фінансовий порадник заощадить час і запропонує різноманітні фінансові інструменти, допоможе вибрати оптимальну тактику досягнення цілей, дасть стратегічні рекомендації. Пам'ятайте, такий план буде сприяти зміні вашої фінансової ситуації (скорочення невиправданих витрат, збільшення доходів, перегляду життєвих цілей). Удачі і процвітання!